El Préstamo Hogar del banco HSBC ofrece la cuota más baja del mercado, para acercar a los uruguayos al sueño de la vivienda propia. Lucía Costa, responsable de canales y cuenta persona de HSBC, explicó a Somos Uruguay Revista las características y ventajas de este instrumento financiero.

¿Cuándo comenzó HSBC con préstamos hipotecarios?
El préstamo hipotecario nace desde el inicio, desde que somos HSBC, con el objetivo de que cada vez más los uruguayos y las familias logren cumplir sus sueños. Uno va aggiornando la propuesta en función de las necesidades y de lo que uno va viendo a nivel del mercado y de las necesidades puntuales de los usuarios, para que se pueda convertir el alquiler en la cuota de un préstamo y poder acceder a la primera vivienda.

¿Por qué hablan de cuota y no de tasa?
Porque al final del camino no pagamos una tasa; cuando tenemos que pagar lami cuota del préstamo, pagamos una cuota que tiene distintos componentes, doónde uno de ellos es la tasa,  pero también está el seguro de vida, que es en función del saldo; lo que importa es lo que podemos llegar a pagar en el mes a mes. Nos gusta compararlo siempre con un alquiler. Si estamos acostumbrados a pagar un alquiler, ¿por qué no aventurarnos y acostumbrarnos a pagar la cuota de un préstamo hipotecario?

¿Por qué el préstamo de HSBC es sin sorpresas? 

Nuestro producto es transparente. No tiene sorpresas al momento de entender adecuadamente cuánto se paga. Por eso es que siempre decimos que lo importante es la cuota por mes, que en definitiva es lo que una familia puede pagar.

Para acceder al préstamo es necesario tener un dinero inicial. ¿Cómo funciona en el caso del préstamo hipotecario de HSBC?

Esa barrera está, porque en general es una práctica de mercado que es necesaria, pero esa barrera no es enorme, estamos hablando de que podemos llegar a financiar hasta el 90 % del valor del bien. En caso de un inmueble de USD 150.000, entonces el ahorro previo sería de USD 15.000.

¿Qué otros aspectos es necesario tomar en cuenta a la hora de definirse por un préstamo hipotecario?
Es importante saber que se toma cualquier tipo de ingresos. A veces uno se asusta porque dice: “tengo que ser dependiente y ese es el ingreso que se me va a considerar”, pero no es solo el dependiente, sino también si tenés un emprendimiento, o recibís la renta de un alquiler, o una pensión, también se va a considerar. 

Muchas veces nos damos cuenta de que hay clientes que piensan que no pueden alcanzar a pagar la cuota porque no tienen los ingresos suficientes, y sí los tienen. Es algo que se da en la conversación inicial con el cliente, es un crédito que en general lleva una serie de conversaciones, porque el uruguayo también a veces es reticente o tiene temor al endeudamiento. Siempre decimos que endeudarse sanamente es correcto; hasta el 30 % de los ingresos de una persona son considerados como el máximo de la cuota. De todos esos ingresos, la cuota no puede superar el 30 %.

¿Cómo son los tiempos en el proceso de aprobación del préstamo?

En general lo que trabajamos de forma bastante oportuna es lograr una preaprobación del crédito. Lucía viene y se presenta y te dice “quiero acceder a mi casa, me gustó una casa de 100.000 dólares”, presentamos los ingresos y ahí empezamos a pilotear un poco con el cliente, y en función de los datos de Lucía, su cédula de identidad, los ingresos que tiene, logramos una preaprobación del crédito. Con esto el cliente ya tiene cierta tranquilidad de saber que el préstamo es posible. 

Después de eso, cuando efectivamente hace la reserva de la casa, termina de presentar toda la documentación formal. En la preaprobación no es necesario que venga al banco, nos manda la documentación vía mail o el método que al cliente le quede cómodo, justamente para lograr una celeridad y así lograr que sepa si el crédito es viable o no, y de ser viable presenta toda la documentación, y una vez que presenta la documentación, en cuestión de una semana en general ya se tiene la aprobación. Después sí, arranca todo el proceso de la parte de escribanos que comienzan a hablar con la parte de comprador y de vendedor.

¿Cuáles son las características diferenciales del Préstamo Hogar de HSBC?

A nivel de cuota, tenemos la más baja. Uno puede decir que determinada tasa de interés es más baja que la nuestra, pero a eso le faltan los otros componentes que conversábamos, entonces, al final del camino, lo que le importa al uruguayo es comparar lo que va a pagar efectivamente por mes. 

Otro elemento, que no es menor, es la transparencia, porque en esto de la cuota hay mucha publicidad que habla de la tasa, pero al final del camino está la cuota. También las cotizaciones del tipo de cambio, porque en estos montos usar determinada cotización me cambia.
Si bien la transacción en Uruguay en el 99 % de los casos es en dólares, nosotros prestamos en unidades indexadas, entonces hacer un buen tipo de cambio al inicio es fundamental para que el capital medido en pesos sea más bajo aún y, por ende, la cuota más baja. 

Otro punto es que vamos hasta 25 años. 

En este producto también es súper importante la atención, porque muchas veces el uruguayo no sabe todos los ingresos que tiene o cómo puede acceder al préstamo, entonces, en esto de lograr ponerles cara y nombre a esas personas, tenemos un equipo especializado con el objetivo de tener reuniones con el núcleo familiar, con la pareja, donde buscamos cómo hacer posible ese sueño. 

También es importante tener flexibilidad, porque hay veces que están arrancando, pero tienen una buena oportunidad en cuanto a su carrera, a veces uno habla de 20 años y les parece mucho, entonces tenemos otras opciones como para lograr después poder acortar el crédito. Otra novedad es que cuando uno accede a una cuenta con el préstamo hipotecario, en esa cuenta también tenemos la caja de ahorro en unidades indexadas, entonces, como el préstamo es en unidades indexadas y tu cuota es en unidades indexadas, el cliente puede ahorrar en unidades indexadas en esa caja de ahorro de libre disponibilidad.

¿Cómo fue la experiencia de la Homefest y cómo se tomó la decisión de participar?

Nosotros arrancamos a trabajar con Infocasas hace menos de un año, esta es la primera Homefest que nosotros tenemos con ellos. Infocasas nos parece un socio estratégico súper clave, es un actor relevante en el mercado y por el cual llega un flujo de consultas muy importantes en lo que es el mercado hipotecario en general o de búsqueda de casa. Nos parecía interesante esta alianza, es algo en lo que estamos en continuo aprendizaje mutuo y teníamos muchas expectativas con la Homefest, y la realidad es que fue una experiencia súper rica, donde aprendimos un montón, fue muy enriquecedora y nos fue muy bien, con el objetivo de lograr justamente que muchas familias pasen a tener su propio hogar. 

Además, fue una experiencia súper linda, con la familia en conjunto, una cosa distinta de lo que uno ve en el día a día en el banco, es un momento más distendido, con más tiempo para contar los atributos y las posibilidades que tiene.

¿Cuáles son los principales desafíos del Préstamo Hogar de HSBC para los próximos años?
El objetivo es seguir incursionando en el mercado hipotecario. Un cliente para nosotros es una persona a la cual uno le puede cumplir un sueño, y se genera una relación de mucha sinergia entre la persona y el banco. Nos imaginamos que el uruguayo logre dejar de alquilar y tenga esa casa propia. Es un mercado que creemos que no está 100 % explotado, hay mucho para hacer para que la mayoría de los uruguayos logre cumplir el sueño y tener su casa.