Con Carlos Díaz, presidente de la cooperativa de ahorro y crédito Fucerep

El presidente de Fucerep, el escribano Carlos Díaz, habló con Somos Uruguay Revista sobre los inicios de la cooperativa de ahorro y crédito, los principales obstáculos que debieron atravesar en sus 49 años de vida como empresa cooperativa y los desafíos que depararán los próximos años al sector financiero.

¿Cómo se creó Fucerep?

La cooperativa se creó en 1974, con un grupo de funcionarios del Banco República, de una oficina que se llamaba la sección Cambios, como respuesta a una necesidad que había de tener un poco de asistencia financiera. Era una época bastante complicada y había gente que le costaba llegar a fin de mes, y había otros que tenían algún pesito que les sobraba.

Se fue generando así una cooperativa en la cual unos ahorraban y otros tomaban créditos, y a partir de ahí se fue generando un sistema cooperativo. En esa época no había muchas tarjetas de crédito, no existían las financieras, no había muchos préstamos de consumo. Ahí se fue gestando, y se fue incorporando a una gran cantidad de funcionarios del banco, del resto de las oficinas, y se generó esta cooperativa.

¿Cuáles fueron los hitos que marcaron el desarrollo de la empresa?

En la década del 80 llegamos a tener un local propio, eso fue un salto importante, porque ahí ya éramos una cooperativa que tenía un volumen de negocios importante, con funcionarios para hacer la operativa, porque antes funcionaba en las casas de los funcionarios y le daban un cheque al que pedía, y todo así.

Después tuvo otro hito muy importante en la década del 90, que fue cuando pasó a la intermediación financiera. Los socios de esa época y los directivos tuvieron la visión de pasar a tener actividades ya un poco mayores, captaban ahorro de los socios en un sistema que se llamaba de ahorro programado, que aún hoy se mantiene, que era un importe fijo o un porcentaje del sueldo del banco, iban ahorrando mensualmente, sin exigencia de mínimo ni nada, pero era un ahorro sistemático y mensual, y eso llevó a pasarse a la intermediación.

En los años 90 la intermediación la hacían los bancos y alguna cooperativa. La cooperativa siguió adelante en la intermediación hasta el día de hoy, pudiendo hacer las mismas actividades que los bancos comerciales, salvo alguna de patente limitada, como comercio exterior o cuentas corrientes, pero el resto de las operaciones son las mismas que la de los bancos.

Después pasamos la crisis de 2002, somos una cooperativa chiquita, pero es motivo de orgullo haber sido la única institución de intermediación financiera de la que ningún ahorrista retiró sus depósitos. El otro hito importante fue en 2014 y 2015, que fue el cambio de nuestro sistema informático; pasamos a tener el sistema que actualmente tenemos, que significó una inversión muy grande y nos permitió tener una mejor capacidad operativa y funcionamiento acorde a las nuevas exigencias del sistema financiero.

¿Cuáles son las ventajas de ser una cooperativa?

El cooperativismo es un sistema en el cual, para integrarlo, tenés que ser un poco militante de esta forma asociativa porque es una opción en la que todos cooperamos y trabajamos en búsqueda en un fin común y que sea en beneficio de todos.

En el sistema financiero una cooperativa de ahorro y crédito, con el ahorro de los socios, va capitalizando la cooperativa que presta su dinero a otros socios, y con esas ganancias se benefician los socios, esa es la ventaja que tiene, y tiene cosas que una empresa tradicional no ve como objetivo, como por ejemplo atender situaciones particulares o ayudar en determinados aspectos a gente que necesita no solo asistencia financiera, sino también algún otro tipo de apoyo. La cooperativa siempre está para atender desde el punto de vista humano, algo que la diferencia del resto, que es con fines de lucro.

¿Cuáles son los principales desafíos como cooperativa de ahorro y crédito?

Estamos en un mercado muy competitivo, donde tenemos no solo cooperativas sino también muchas financieras, que tienen una participación muy agresiva porque detrás de ellas están los bancos de plaza que son los que aportan sus fondos, y tienen una publicidad muy importante, que hace que prácticamente nosotros no seamos muy visibles en el mercado.

Nosotros tenemos la fortaleza de una economía colaborativa en la cual todos trabajamos en beneficio de todos. Estamos trabajando para formar grupos con distintas cooperativas de ahorro y crédito, aprovechando nuestra experiencia en la intermediación, y explorando nuevas posibilidades de crecimiento. Lo principal es que podamos seguir creciendo y seguir aportando a la economía, hay sectores de la economía que no son atendidos por la banca tradicional.

Con Raúl Urioste, responsable del área mipymes

Fucerep y las mipymes

¿Cuáles son los principales servicios que ofrece Fucerep a las mipymes?

Con las micro, pequeñas y medianas empresas, tanto para créditos como para cooperativa de ahorros, contamos con los clásicos productos de crédito para capital de giro, inversión, leasing y descuento de cheques, y además las líneas de la Agencia Nacional de Desarrollo, garantizadas por el Sistema Nacional de Garantías.

También contamos con cajas de ahorro que permiten realizar transferencias interbancarias a cualquier institución de plaza para el pago de sueldos o proveedores desde nuestra web, y caja de ahorro en UI, pesos y dólares con intereses que se capitalizan mensualmente, y los depósitos a plazo fijo. Somos la única cooperativa de intermediación financiera regulada por el Banco Central y tenemos la posibilidad de operar tanto en créditos como en ahorros.

¿Cuáles son las necesidades más recurrentes que traen las mipymes que acuden a la cooperativa?

Habitualmente las empresas suelen venir por recomendación de otra que haya operado con nosotros, o por nuestros promotores que están en todo el país. Generalmente la primera necesidad es capital de giro, es lo más buscado por todas las micro, pequeñas y medianas empresas, pero también trabajamos mucho la línea de leasing.

Nosotros tenemos un diferencial en ese producto, hacemos leasing para vehículos de transporte, escolares o ambulancias y nos caracterizamos por la rapidez en la resolución y en el otorgamiento de ese producto. También trabajamos mucho con un sistema intercooperativo donde están todas las clases de cooperativas, que utiliza las cuentas de Fucerep para transaccionar y tomar líneas de crédito para capital de giro.

¿Qué es lo más difícil de conciliar a la hora de asesorar financieramente a una mipyme?

Nuestra lucha como cooperativa es el tema de la educación financiera, que las mipymes accedan a productos de calidad y competitivos, que no terminen operando con créditos al consumo con tasas muy elevadas, sino que vengan a instituciones como Fucerep, con tasas normales para el segmento en el que están, y en eso a veces la publicidad y los colores atentan contra todo el trabajo que se hace, ese sigue siendo el gran desafío para nosotros.

En momentos de cierta incertidumbre, con proyecciones de crecimiento moderadas, ¿qué es lo más importante a tener en cuenta para no perder oportunidades de desarrollo?

Estamos viendo que aún quedan secuelas de la pandemia en las empresas, en las que han podido seguir adelante. Lo principal es estar informado, en la actualidad hay muchas herramientas para las empresas, hay que apoyarse mucho en la Agencia Nacional de Desarrollo, ver las posibilidades que hay en el mercado y en la política pública. Creo que hay lindas oportunidades para las empresas para que se puedan desarrollar y puedan seguir adelante.